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審査なしで20万借りる!どうしても必要・ブラックリスト入りでも貸してくれる人は?総量規制以上・長期延滞でも借りれる?

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急な入用でどうしても今すぐ20万必要となり、どこで借りたらいいかわからないとお悩みの方も多いでしょう。

特にブラックリスト入りや長期延滞中、無職などの事情を抱えている場合には、銀行や大手消費者金融カードローンの審査は瞬殺されてしまいます。

そこで本記事では、元ブラックの筆者が20万円を借りる様々な方法を紹介していきます。

審査なしで20万借りる|ブラックリスト入り・無職でも借りられる?知恵袋口コミなど

先ほど触れたように、ブラックリスト入りしていると信用情報に問題があるとして、融資審査に通りづらい状態です。

信用情報を重視する銀行や大手消費者金融カードローンでの借り入れは、難しいでしょう。

まれに、個人事業主で事業の借り入れとして借りるなら、ブラックなのに100万円ほどの審査に通過する場合もあります。

(※これは私の友人の実際の話です。)

もし個人事業主として事業を営んでいる方は、メインバンクに相談してみるのも一つの選択肢でしょう。

金融機関から審査なしで借りることはできない

貸金業法13条では、以下のように審査が義務付けられています。

(返済能力の調査)

第13条 貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

引用:e-Gov貸金業法

貸金業法の対象ではない銀行も、銀行法などで定められているため審査なしで借りることはできません。

見ず知らずの人にお金を貸すと考えれば、「返済能力があるのか」を調査するのは当然のこと。審査なしで貸すメリットは、金融機関側にはなく、リスクの方が大きいでしょう。

金融機関以外なら審査なしで20万借りる方法あり!長期延滞中でもOK

銀行や消費者金融は法律で審査が義務付けられているのですが、以下の方法なら審査なしで借りることができます。

  • 保険の契約者貸付
  • 従業員貸付
  • 質屋
  • クレジットカードのキャッシング
  • 後払いアプリ

保険の契約者貸付

生命保険や学資保険など積立型の保険に加入している方は、解約返戻金を担保にお金を借りられる「契約者貸付」を利用できる可能性があります。

契約者貸付なら、積立てたお金の一部を借りるだけなので、審査がありません。

長く保険に加入している方は、解約返戻金も高額になっているはずですからまとまったお金を手にできるはず。1年ほどの加入でも保険金額によっては、20万借りられる可能性がありますので、保険会社に聞いてみましょう。

保険会社によっては、当日振り込み、翌日振り込みに対応していることも。急いでいる場合も頼りになりますし、何より金利が低めなのも嬉しいポイントです。

従業員貸付

勤めている会社の福利厚生で、従業員貸付がある場合はそれを利用できます。会社によっては100万円ほど借りられる可能性も。

会社にお金を借りるので、金融機関のような信用情報をチェックする審査はありません。

ただし、使徒用途が制限されている場合が多く、家族の病気や災害で生活が困窮しているなどの条件があります。

返済に遅れなければ、出世など評価に影響しないと言われています。まずはそのような制度があるのか会社に確認してみましょう。

質屋

質屋は、20歳未満(18歳以上からOK)でも審査なしでお金を貸してくれるサービスを提供しています。

ブランドバックや時計、貴金属、iPhoneなど価値のあるものを預けて、その品物の査定額の8割程度を借りられる仕組みです。

審査はなく査定のみなので、長期延滞中の方でも利用できます。

ただし、高校生はNGで価値のある品物を持っていないとお金を借りられません。また返済期日までに全額返済できなければ、品物は質屋のものとなり返してもらえません。

一方で、品物を手放せば返済を迫られることがないのはメリットでもあります。20分ほどで手軽にお金を借りられるので、おすすめです。

クレジットカードのキャッシング

手持ちのクレジットカードに現金を借りられるキャッシング枠が設定されている場合、審査なしですぐに借りられます。

キャッシング枠はカード申し込み時に自動で付帯されるものと、自分で追加するものがありますので、カード会社のマイページなどで確認してみてください。

しかしキャッシング枠が設定されていない状況の場合、キャッシングを利用できるようにするには審査が必要です。

後払いアプリ

20万円借りたい理由が、「欲しいパソコンがある」「外食費や食費で使いたい」などの場合、後払いアプリを利用して支払うのも選択肢のひとつ。

例えばメルカリで利用できるメルペイは、街の加盟店でも利用できます。他には大手携帯キャリアの後払い決済も便利。

審査はほとんどなく、これまでの利用履歴が重視されますので、返済の遅れがなければ利用できるでしょう。

審査なしで20万貸してくれる人は危険!ブラックリスト入りでも可能性があるのは中小消費者金融

審査なしで20万円貸してくれる借入先があるとすれば、違法業者の可能性が高いでしょう。法外な利息を請求する闇金や最初に保証人を取る詐欺の恐れがあります。

このような業者は絶対に利用してはいけません。利用するなら、貸金業法を守る正規業者が安心です。しかも、法律では「ブラックの人に貸してはいけない」という制限はありません。

審査基準は各金融機関に委ねられています。銀行や大手消費者金融は、信用情報を重視しますが、中小消費者金融はそこからこぼれた人を審査対象にしています。

ブラックでも必ず借りられるというわけではありませんが、個人の状況を見て判断してくれるので、借りられる可能性はゼロではないのです。

中には「神金融」と呼ばれるほど柔軟な審査を行う業者もいます。

中小消費者金融は、厳しい金融業界で長年戦い続けてきた老舗企業が多く、ノウハウが蓄積されているため、大手や銀行で通らない人も貸してもらえるケースが少なくないのです。

「どこの審査も通らない」「アコムやプロミスに落ちた…」とお悩みの場合は、中小消費者金融に相談してみましょう。

融資額(最大)実質年率特徴
セントラル30万円4.80%〜18.00%大手並みのサービスで利便性が高い。
スカイオフィスキャッシング50万円15.00%〜20.00%柔軟審査!他社で断られた人への融資実績が豊富。
アロー200万円15.00%~19.94%間口広め。口コミでも神金融と呼ばれるほど柔軟。困ったらここ
いつも500万円4.8%~18.0%最大60日間金利0円!最短45分で振込完了してくれる

総量規制以上でも20万借りる場合の選択肢はおまとめローン

総量規制とは、「年収の3分の1以上の貸付はできない」と禁止されている法律です。年収の3分の1を超えると、多くの人が返済に困ってしまうため、消費者を守る意味で規制されています。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています(総量規制)。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。 

引用:日本貸金業協会「お借入れは年収の3分の1まで(総量規制について)

しかし、複数の借入を一本化する「おまとめローン」は、総量規制の対象外です。

20万円借りたい理由が、「借金返済に充てる」という理由なら、いっそのこと全ての借金を1社で借り換えて、完済する方法も手段のひとつ。

一本化すれば、金利や毎月の返済額負担が軽減され、支払いも少し楽になります。何より複数社の借金を管理する必要がなく、1社だけに返していけばいいので完済の目処が立ちやすくなるので前向きに返済を続けられます。

おまとめローンの審査は厳しいですが、以下の3社なら柔軟審査で評判です。総量規制以上借りている方は、借金の一本化も視野に入れてみましょう。

融資額(最大)実質年率融資まで
中央リテール500万円年10.95~13.0 %最短1日
デイリーキャッシング600万円年率8.5%~14.5%最短即日
首都圏キャッシングサービス800万円年7.3%~15.0%最短即日

借りる以外で20万用意する方法おすすめ5選!無職でもOK

続いて借りる以外で、20万用意する方法を紹介します。いくつか併用すれば、20万円作れる可能性が高いので、チェックしてみてください。

無職や長期延滞中の方でも利用できます。

  1. 家にある物を売りまくる
  2. 即日バイトで稼ぎまくる
  3. リゾートバイトで短期で稼ぐ
  4. 在宅ワークで頑張る
  5. 一軒家持ち家なら火災保険申請サポート

家にある物を売りまくる

最も早く、手軽なのは家にあるものを不用品回収業者に売りまくることです。売る場所は、BOOKOFFなどに持ち込むのではなく、自宅で査定してもらえる出張買取がおすすめ。

BOOKOFFは買取価格が安く、持ち込む手間もかかります。その点、出張買取なら家に来てもらえるので、査定額を聞きながら売るかどうかを判断できます。

しかも家にあるものをまとめて売った方が値段がつきやすく、交渉もしやすいのがメリット。私も究極にお金がない時、生活に必要じゃないものを全て売って、10万円作った経験があります。

メルカリに出すのも時間がかかりますし、即金が欲しい方なら出張買取が最適です。ちなみに出張買取店を選ぶポイントは、取扱品目が多いことです。

本や家電、家具など、様々な物を買い取ってもらう方が手間がかかりません。

買取品目の多い出張買取店

特徴
買取屋さんグループ買取屋さんグループ本店近隣なら最短30分で出張査定OK!
グッドディール日本全国、完全無料。ブランドバッグ・時計・宝石のような高価商品から、着物・切手・古銭など品目が多い。
ザ・ゴールド貴金属・時計・ブランド品・着物・切手・遺品・宝石などの買取専門店。全国に78の直営店舗がある老舗企業。

即日バイトで稼ぎまくる

即日バイトはスマホから応募できて、面接なしですぐに働けます。

ほとんどが数時間の短期的なもの。働いたら翌日にはお金を手にできるケースもあり、副業や無職の方も気軽に利用できます。

これだけで20万円は難しいかもしれませんが、他の方法と組み合わせれば足しになります。

即日バイトは、以下のサイトを利用すると簡単に見つかりますのでチェックしてみてください。

特徴
プチジョブ面接無しで最短その日から仕事可能、即日払いバイトマッチングサービス。
マッハバイト業界トップクラス210,000件以上の仕事情報を掲載されたサイト。即日バイトも見つけやすい。
アルバイトEX大手求人メディア20社(マッハバイト、しゅふJOB、シフトワークスなど)と提携して一挙に仕事を検索できる。短期バイト、単発バイトも見つかる。

リゾートバイトで短期で稼ぐ

20万必要な人で、時間があり自由が効く場合は、全国のリゾート地へ出稼ぎにいく方法もあります。沖縄から北海道まで、全国の人気リゾート地に住み込みで3週間〜6ヶ月働く仕事です。

寮完備、食事も賄いがでることがほとんどですから、短期集中でお金を貯められます。

例えば、大学生で長期の休みがある、フリーターでフットワークが軽い、失業中で次の仕事が決まるまで時間があるなど、動ける人にはかなりおすすめです。

中には2ヶ月で50万貯めた人もいますので、まとまったお金が欲しい方は検討してみましょう。

リゾートバイトを探すなら、以下のサイトが便利です。

特徴
リゾートバイト.com業界No.1の高時給。寮費・食費、水高熱費が無料。スキー場ではリフト券、 温泉地では温泉無料など、働く場所によってさまざまな特典あり。
ダイブ勤務期間は通常1〜3ヶ月。 住み込みのお仕事なので、寮が用意されており、基本的に寮費・水道光熱費は 無料で生活できる。
アルファリゾート2ヶ月で50万稼げる!短期・長期の求人情報を500件以上掲載。初心者でも時給1,100円は保証あり。

在宅ワークで頑張る

今すぐ20万円借りる必要がなく、1ヶ月ほど時間があるなら在宅ワークで稼ぐ方法もあります。

この記事にもあるように、

在宅ワークと言っても初心者からスタートできますし、うまくいけば毎月給料以外の収入を確保できます。最初は慣れるまで大変だと思うかもしれませんが、私も初心者からスタートしていますので、やる気があれば大丈夫です。

ちなみに私は、会社員をやりながら、育児・家事が終わって、子供を寝かしつけた夜の時間に在宅ワークで稼いでいました。当時の睡眠時間は3時間ほどでしたら、外で働くよりも気軽ですし自由が利きます。

以下のサイトを利用すれば、初心者でも簡単に仕事が見つかりますのでおすすめ。早ければ1週間ほどで入金があるため、他の方法と組み合わせて20万円作りましょう。

クラウドワークス日本最大級のオンラインお仕事マッチングサイト。仕事の種類は200種類以上。
クラウディア登録ID数25万人を超える、クラウドソーシング型ビジネスマッチングサービス。システム手数料は業界最安値。
Bizseek初めての方にもわかりやすいプラットフォーム。大手サイトで仕事が見つけられない、 受注に漏れてしまう方にもおすすめ。
ママワークス女性、ママが取り組みやすい案件が豊富。パソコンを使う仕事以外の仕事も見つかる。

一軒家持ち家なら火災保険申請サポート

築10年以上の持ち家に住んでいる方なら「火災保険申請サポート」を利用して、保険金を受給できる可能性があります。

あまり知られていませんが、火災保険は火災だけではなく強風・落雷・地震・雪害・配管の凍結などさまざまな自然災害が適用対象です。

見た目的に問題がない家でも、プロの調査員がチェックすれば、90%の住宅で損傷個所が見つかります。その損傷を元に火災保険の申請を行うと、保険金を需給できるというわけです。

しかも火災保険で受給したお金は、何に使ってもOK。家の補修はもちろん、修繕せずに手元に置いても問題ありません。

過去の事例では、給湯器の故障で10万円、外壁で70万円、屋根で135万円など、高額の小献金が下りています。

とはいえ、素人が見ただけでは保険の対象になるものか判断できませんから、プロの調査員に依頼した方が確実です。しかも調査は無料で行ってくれます。

10年以上の持ち家に住んでいる方が対象なので、該当する方は利用してみるといいでしょう。

火災保険申請サポートはこちらから

審査なしで20万借りる理由が「支払いに間に合わない」等なら借金減額相談

ここまで20万円審査なしで借りる方法を解説してきましたが、もし以下のようなことで困っている場合は注意が必要です。

  • 借金の返済が苦しく生活費で20万円必要
  • 給料だけでは返済ができず、20万円借りて返済に充てたい
  • 奨学金の支払いがきつくて、給料だけでは足りない
  • クレジットカードを使いすぎて、リボ払いの支払いに困っている
  • 借金の返済が苦しく子供の学費を捻出できない

この状況は、生活が破綻する寸前または、すでに破綻している可能性があります。これ以上借りることを考えず、一旦借金を整理する方が、打開策になるかもしれません。

借金の整理方法は主に2つです。

将来利息をカットしたり返済期間をリスケしてもらったりして毎月の返済額を下げる「任意整理」と全ての借金を免責してもらい支払う必要がなくなる「自己破産」があります。

私は自己破産を選びましたが、任意整理なら返済後5年でブラックから抜けますし、金利をカットしてもらうことで早く借金が返せるなどのメリットがあります。

いずれにしても、まずは自分の借金がどれくらい減るのか、減額診断などでチェックしてみるといいでしょう。

すでに支払いに困っている状況なら、滞納や長期延滞に突入しいずれブラック入りする可能性が高いはず。それなら早めに利息分をカットしてもらい、無理のない返済プランで生活を立て直した方が、人生のプラスになります。

完済の目処がたたず、目の前の借金を返し続けていくのは精神的にも限界がきます。そうなる前に、ポジティブな解決方法として借金減額相談を利用してみるのも選択肢の一つです。
借金減額相談はこちらから