任意整理など債務整理中は、信用情報がブラック状態なので、一般的に考えると車のローン審査に通過できません。
しかしネットで検索していると「債務整理中でもトヨタファイナンスの審査通った」「任意整理中でも車購入できた」というワードが見られます。
現在同じような状況で車を必要としている人は、このような口コミが本当なのか、また審査通過のポイントなどが気になるのではないでしょうか。
そこで本記事では自己破産経験者で実際にトヨタファイナンスで車を購入した私が、口コミの真相や車のローン審査に通るポイント、任意整理中または債務整理後に車を所有する術を紹介します。
結論↓この手がある
【審査通過率99％】ブラックでもOK！車が買えないとお困りならくるまカエル君
債務整理中・任意整理中でもトヨタファイナンスの審査通った口コミについて
トヨタファイナンスの審査通過率は、脅威の98％。カーローンの中でも甘いと言われることがありますが、本当に絶賛ブラック中となる「債務整理中」でも審査が通った人がいるのか、まずは口コミを調査しました。
しかし実際に「債務整理中でもトヨタファイナンスの審査に通った」という口コミは見られませんでした。
トヨタファイナンスの場合、信用情報機関のCICをチェックするため、CICに金融事故情報が乗っている場合は、審査通過がかなり厳しいでしょう。
一方で、債務整理後すぐで、「まだ信用情報に記録されていない」「CIC以外に事故情報が記録されている」といったケースでは、審査に通過する可能性もゼロではありません。
トヨタファイナンスではなく違うカーローンでブラックでも通過した口コミ
トヨタファイナンスではありませんが、ブラック中でも大手のカーローン審査に通過した口コミが5chにありました。
過去にアコムなど長期滞納歴あり
大体のローンやクレカはほぼ確で審査落ち程度のブラック
中古で120万くらいのホンダ車を買おうとオートローン申し込みもジャックスとアプラス審査落ち
どこに申し込んでもクレカ審査落ちだったのに、去年唯一通してくれた三井住友のマイカーローンに申し込んだら50万審査可決 金利は4.475%
中古車屋で11.8%で頭金なしフルローン組めるって言われてたから、三井住友の50万を頭金扱いにして、残りの70万を11.8%のローンで返していくことにした
ちなみにGPSも保証人もなしだった
名義がローン会社になることと、高金利なこと、親族の連絡先を1名渡せばローンは組めるってことだった
引用：5ch
上記の人は、他社の審査に落ちた後、三井住友のマイカーローンに通過しています。保証人をつければ、万が一、支払えなくなった場合でも保証人に請求できます。
実質保証人にお金を貸していることになるため、ローン会社側が損害を被るリスクが最小限になります。よって、ブラックでも「貸せる」という判断になったのでしょう。
ちなみに、以下の人もトヨタでトヨタファイナンス以外のローンに通過しています。
一昨年プリウスが壊れてルーミーの時もやはりブラック状態でしたが、山形トヨタの店長さんが審査甘い所知ってるから、とそっちで申し込んだら「保証人付き」という事で5年ローンで通りましたが、繰り上げ返済可能になったので１年半で完済してやりました。
— 高梨 富＠土地家屋調査士/Trb吹き (@YutakaTouki) October 16, 2020
このように任意整理などブラック中でも、カーローン審査に通過する可能性があるというわけです。
通過率99％！ブラックでもOKの自社ローンならくるまカエル君
通常のカーローンとは異なる審査で、車がローンで買えるサービス「くるまカエル君」は、クレジットカード、ローンの支払いを延滞したことがあるブラックでもOK。
アルバイトやパートで収入が低く、他社のローンに通らない人も申し込み可能です。
しかもスマホから簡単に借り審査OK、全国に納車してくれるのも嬉しいポイント。「どこの審査も通らない」「債務整理中でブラックだから絶望」と諦めていた場合でも、車をローンで購入できる可能性のあるサービスです。
納車される車は、全車両点検・整備付安心。全国の提携業者やオークション会場から車を探してくれるので、好みの車種を選べます。
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債務整理中、任意整理中に車を所有する方法4つ
上述したように、ブラック状態である債務整理中でも、カーローン審査に通過し車を持てた人はいます。
ブラックでは信用度が低いため、以下のような方法なら審査に通過する可能性が高まるでしょう。
- 保証人を立てる
- 自社ローンの会社を利用する
- 家族名義で購入する
- カーリース
それぞれ詳しく見ていきましょう。
①保証人を立てる
先ほどの口コミでもあったように、保証人を立てれば審査に通過する可能性があります。
ちなみにこの場合の保証人は、連帯保証人となります。
連帯保証人とは、申込者と一緒にお金を借りているのと同じ責任を追う必要があります。しかも絶対に逃げられません。
連帯保証人が自己破産をしないと、その責任から逃れることはできない厳しいものです。
なので、カーローン会社としても、未回収リスクを極限まで抑えることができるのです。
連帯保証人を立てれば、申込者の信用ではなく保証人の信用でお金を借りることができるかもしれません。
②自社ローンの会社を利用する
自社ローンとは、トヨタファイナンスや○○銀行マイカーローンなど、金融機関が提供しているものではなく、車を販売する会社が独自で提供しているローンのことです。
地域の小さな中古車販売店で「自社ローンあり」と書かれた看板を見たことはありませんか？このようなローンは、信用情報機関をチェックすることがないので、ブラックや債務整理中でも借りられます。
ちなみに私の友達も、ブラックでした（他社滞納中）が、自社ローン審査に通り、希望の車をローンで購入できました。
自社ローンで有名な会社は、全国展開する中古車販売店「カーライフグループ」など。自社ローンは悪質な業者も少なくないので、Googleの口コミなどをチェックしてから利用しましょう。
③家族名義で購入する
ブラックが原因でどうしても審査が通らない場合、家族の名義で車を購入する方法も手っ取り早いです。
- 旦那さんがブラックなので、奥さんがカーローンを組む
- 子供がブラックなので親の名義で買う
などのケースは少なくありません。
名義人がブラックでなければ、トヨタファイナンスなら通過する可能性が高いため、お急ぎの方はこの方法を取りましょう。
④カーリース
車の所有方法には、購入のほかにリースもあります。最近は「ニコノリ」など、月々6,000円〜利用できるサービスが多数展開されています。
ただカーリースも審査があり、ほとんどが信用情報を確認します。債務整理中や任意整理中の場合は、大手カーリースの審査通過は厳しいでしょう。
この場合狙うのは、地域密着型の中古車販売店が独自で提供しているリースです。意外とリースサービスを展開していることもあるので、近くの販売店を調べてみましょう。
私の友人は、ブラックですが、トヨタのアクアを月36,000円でリースできていました。
債務整理後・任意整理後ならトヨタファイナンスの審査にする可能性が高まる！自己破産した私の場合
債務整理後、全て解決済み（自己破産で免責OK、任意整理で支払い完了など）の場合は、審査に通過する可能性が高いでしょう。
特に任意整理後5年、自己破産後9年〜10年経過していたら、信用情報が更新され事故情報が消えているはず。
この状態なら、新たにローンを組むことが可能です。
私は自己破産して、9年で携帯電話の割賦審査通過、10年でクレジットカードは復活しました。
9年で、自営業だったにもかかわらず、トヨタファイナンスのカーローン審査（プリウス中古車250万円）に通過しています。
しかも、収入証明書の提出はなく収入は自己申告。申し込み後5分で審査通過となりました。
トヨタファイナンスは所有権留保という契約で、車の所有権が販売店になるので、支払いが滞った場合は引き上げられてしまいます。
車が担保となりますので、万が一の損害リスクも回避できます。しかも自社の中古車が売れる＋金利も得られるので、審査に通りやすいと言われているのです。
口コミでも以下のようの声が見られました。
トヨタファイナンスは余程ブラックでない限りトヨタファイナンスでTOYOTAの新車を購入するときだけ初めての審査のみ可決だしやすいなんて話もあった(今は知らない)
— まいどさん。【GKN】 (@maidosann) March 23, 2022
しかしローンは通ってしまったんにや、5秒でローン可決したにゃ(●´・ω・`●)
— しょぼーん (@syoboon19821102) August 18, 2022
かつては金融ブラックのわし、クレジットカードの審査すら通らなかったわしやけどなんとレクサスのローンは無事通過にゃ(●´・ω・`●)
トヨタのお店の担当者のゴーンさんも喜んでみえたにゃ(●´・ω・`●)よかよか
トヨタ販売店の決算期やなかなか車が売れない閑散期は、特に販売を強化している可能性があり審査通過を見込めるはず。
債務整理後、一定期間経過していなくても、安定した収入があり、信用度が高いと判断されれば審査に通る可能性もあります。
他社借入を延滞中でまだ解決していない人はまず債務整理から
現状、他社の延滞中のブラックで、「車が購入できない！」とお悩みの人は、2つの方法を検討しましょう。
一つ目は先ほど紹介した「くるまカエル君」です。今は延滞しているけど、「次のボーナスで何とか解決できる」など自己解決できそうなら、先ほど紹介したブラックでもOKのローン「くるまカエル君」がおすすめです。
しかし、以下のような人は、債務整理で借金問題を一旦解決したほうが、このままブラックでいるよりも早く車を購入できるようになります。これが2つ目の方法。
- 複数社の借入があり完済の目処がたたない
- 利息を払うのが精一杯
- リボ払いがどんどん増えて借金額が把握できない
- 支払いが多くて生活が困窮している
債務整理をすると、ブラックになるというデメリットがありますが、そもそも今ブラックならそう大きな問題ではありません。逆に任意整理などで利息がカットされれば返済額負担が減り、完済の目処が立つでしょう。
他社滞納中のブラックと、債務整理などで借金を整理したブラックでは、印象がまったく異なります。他社滞納中のブラックはスーパーブラックとも言われ、借金を放置している状態ですから、今後どのような審査も通らないでしょう。
1日でも早く債務整理をして、借金を完済できれば、ブラックから抜けることができます。そうなれば、私のようにクレジットカードも作れますし、ローンも通る。住宅や車の購入もできるようになります。
自己破産に抵抗ある人も、任意整理なら3年ほどで解決できる可能性も。しかも利息がカットされて、借金額が大幅に減るメリットもあるので、まずは自分の借金がどれくらい減るか調べてみるのもおすすめです。
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