カーローンが通らないから自社ローンを利用したい
ちなみに自己破産経験者の私も、自社ローンを利用したことがあります。どうしても車が必要でしたが、ブラックではローンが組めないので、自社ローンで70万円の車を買いましたよ。
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自社ローンはやばいの?審査なしで車が買えるわけではない
自社ローンとは、自動車販売店が独自で提供しているローンのことです。やばい取引ではありません。
利用する一番のメリットは、信用情報がブラックでも関係ないこと。
銀行や消費者金融などの金融機関ではないため、そもそも信用情報機関に登録していません。なので、情報を照会して金融事故の事実を確認することがないのです。
そもそも、自社ローンを利用する人は、通常のカーローン審査が通らない人ばかりなので、自社ローン会社もそれを承知の上でサービスを提供しています。
しかも自社ローンは貸金業ではないため、金利を取ることができません。カーローンには7%ほどの金利がかかりますが、自社ローンは0%です。
ローンと名乗っていますが、金利がなく、車両価格を分割で払うという契約です。
その代わり、車体価格に金利分が上乗せされていることが多く、通常の販売価格よりは高めです。
ただし、審査はあります。自社ローンだからといって誰でも利用できるわけではありません。
ちなみに、大手の販売店ガリバーでも自社ローンを展開しています。
自社ローンがやばいと言われる理由|審査なし・絶対通る業者に注意
自社ローンは、通常のカーローンが通らない人にとって助かるサービスですが、一方で、
「やばい」「危ない」「やめた方がいい」などの声も見受けられます。
その理由は、以下の4つです。
- 総支払額が高くなる傾向にある
- 中古車しか選べない
- 車の選択肢が少ない
- 保証人を求められる
- 悪質な業者にあたる可能性がある
総支払額が高くなる傾向にある
先述したように、自社ローンは金利を適用することができません。
そのため、自社ローン利用手数料といった名目で、車体価格に10〜20%ほど上乗せされているケースがほとんどです。
自社ローンを提供する販売店側も、ローンを組めない人に車を分割で売ることはリスキーなので、そのリスクヘッジとして手数料で損失を抑えています。
中古車しか選べない
自社ローンはあまり高額の契約ができないため(販売店のリスクが大きすぎること)、中古車から選ぶことになります。
新車を購入するのは難しいため、この点は諦めるしかないでしょう。ローンが組めず、車が持てないよりは「全然良い」と考える方が大半です。
車の選択肢が少ない
自社ローンの場合、どの車でもOKというわけではありません。販売店の店頭にある車のみ可能なケースが多いので、車の選択肢が少ないこともデメリットです。
欲しい車がタイミングよく店頭に並んでいるとラッキーですが、そうではない場合、そこにある車から選ばなければなりません。
ちなみに株式会社ぴったりオートが提供する自社ローン「くるまカエル君」なら、オークションなどから希望の車を探してくれます。
年式や色、オプションなども選べるので、このような自社ローンを利用すればデメリットも回避できるでしょう。
保証人を求められる
自社ローンの条件として、保証人を求められる場合があります。
自社ローンを利用する人は、通常のカーローン審査が通らない人という認識なので、リスクヘッジのために万が一の際の保証人を求められることがほとんどです。
ちなみに私が利用した際も、保証人が必要でした。
夫婦の場合は、妻か夫の名前を書けばOKです。
全ての自社ローンに保証人が必要なわけではありませんが、事前に確認しておくか保証人を用意しておきましょう。
悪質な業者にあたる可能性がある
自社ローンを提供する会社の中には、悪質な業者もいます。例えば、以下のようなリスクがありますので、注意が必要です。
- 車の整備がされていない
- すぐに故障して修理費用は自己負担
- 実は反社会性力が関わる販売店だった
- 取り立て方がヤミ金
- 実際に価値以上の金額で販売
- 延滞手数料が法外
自社ローンを展開する販売店の中には、稀に反社会性力の資金源になっている可能性も。このような販売店を利用して、返済に遅れると怖い取り立てに遭うリスクがあります。
おそらく私が利用したのも、ヤミ金的な繋がりのある販売店だったと後から知りました。とはいえ、きちんと返済していれば特に問題はなかったのですが。
また、「整備がされていないような車を売られた」、「購入してから保証がないので不安」、「すぐに故障して乗れなくなった」などの声も見られます。
価格も言い値な部分があり、素人ではなかなか正しいのか判断できません。実際の価値以上の値段で売られているケースもあります。しかも手数料が上乗せされているとなれば、ますます車体価格がわからないので、自社ローンを利用する際は、優良業者を利用しましょう。
自社ローンはやばくない!審査通過率95%の自社ローン「オトロン」
オトロンの自社ローンは、通常のカーローンでは審査に通りにくい方のための画期的な選択肢です。過去の信用情報ではなく、現在の支払い能力を重視した独自の審査基準により、95%という高い審査通過率を実現しています。
自己破産や任意整理などの金融事故を経験した方でも利用可能で、金利0%という好条件で車両購入ができます。審査から納車までのプロセスも迅速で、手続きがスムーズに進められるのが特徴です。
取り扱う中古車は自社整備工場で徹底的な品質管理が行われており、安心して購入できます。仮審査も簡単に行えるため、まずは気軽に融資可能額を確認することができます。カーローンの審査に不安がある方にとって、オトロンの自社ローンは理想的な解決策となるでしょう。
自社ローンの審査に落ちる人の特徴と通過するコツ!こんな人はやばい
ブラックでも通る自社ローンですが、いちを審査があるので誰でも利用できるわけではありません。以下のような特徴がある場合、審査に落ちやすくなるため注意しましょう。
- 安定した収入がない・無職・生活保護者
- 保証人が必要な契約で保証人を用意できない
- 申し込み内容に虚偽がある
- 収入証明ができない
- 購入する車の価格と収入が見合っていない
- 反社会勢力
自社ローンはローンなので、当然ながら長期的な支払いが発生します。安定した収入がなければ支払いが困難になるため、無職や生活保護者は利用できません。
アルバイトやパートでも良いので、安定した収入があることを証明できるようにしましょう。
また、保証人が必要な自社ローンで用意できなければ、審査通過が厳しくなります。この場合は、保証人が不要な自社ローン(くるまカエル君など)がおすすめです。
ちなみに、年収や勤務先、住所など申し込み内容に虚偽があると審査に通過できません。申し込み内容に沿った内容の書類を求められる可能性もあるため、最初から正直に伝えましょう。
購入する車と収入が見合っていない場合も審査に落ちてしまいます。収入が低いのに、高額な車を選ぶと、収支のバランスが崩れてしまうため身の丈にあった車を選ぶことも大切です。
まとめ
自社ローンは、通常のカーローンが通らない場合に分割で車を購入できる便利なサービスです。しかし、選ぶ業者を間違えてしまうと、トラブルに巻き込まれる恐れがあります。
そもそもは危ないサービスではないのですが、販売店次第で金額やサービス内容が異なる点は注意しましょう。
利用するなら優良店や保証人なし&車の選択肢が多いオトロンなどがおすすめです。
早急に車が必要になっても、慌てて高い手数料のかかる販売店は避けて、安心できる業者を利用しましょう。